央行禁止金融机构为比特币交易提供服务

财新记者张玉哲李晓晓\文

延续去年底289号文防范比特币风险、防止洗钱的监管思路，中国人民银行再次强调，银行和第三方支付机构不得为比特币交易服务，并现有的开户期限将在4月15日前清完。央行官员向财新记者证实了这一政策举措。

财新记者证实，央行于3月中旬向央行各分行下发了题为《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》（以下简称《通知》）的文件。和第三方支付机构关闭国内十余家比特币平台的所有交易账户。这意味着金融机构为比特币网站平台的交易账户开立账户是违法的。除非进行现金交易，否则比特币投资者无法在中国进行银行转账和第三方支付，这在中国是史无前例的。

《通知》要求商业银行和第三方支付机构关闭这些平台上的所有账户，截止日期为4月15日。在此截止日期之前比特币中国交易消息，这些账户仍然可以提现，但不能充值。逾期不关闭的，央行将予以处罚。此外比特币中国交易消息，央行还要求支付清算协会持续跟踪平台充值方式变化，及时通知商业银行。

央行3月《通知》后，所有比特币网站公司均不能开立银行账户，一经发现也将禁止从个人账户充值。这也意味着，4月15日宽限期过后，比特币网站不再有客户提现的合法渠道。

该文件还列出了 15 家比特币交易所的名单，包括 BTCChina、火币、OKCoin 等（见下文）。其中，中国知名度最高的三个比特币平台分别是比特币中国（BTCChina）、OKCoin和火币。比特币中国成立于2011年6月，是中国第一家运营的交易平台，中国最大的比特币交易平台，交易量全球第一。

前不久，全球最大的比特币交易平台Mt.Gox，因内部管理不善倒闭。目前全球交易量最大的三个比特币平台分别是Bittamp、Bitfinex、btc-e。

在过去的一年里，中国的比特币价格一直令人兴奋，并且一直在坐过山车。 2013年2月末，比特币兑人民币的价格（6.2119，0.0025，0.04%）依然在100元以上，到4月10日，价格飙升。到了1546元，两天后，价格跌了一半。 5月份，比特币价格一度跌至300多元。但随后它经历了飞涨的价格。 11月19日盘中一度飙升至8000元，年初涨近80倍，但成交价迅速减半。截至2月26日，最低价跌至3331。

虽然此时政策环境收紧，但比特币价格再次大幅上涨，3月5日再次达到4068。3月中旬，央行通知再次出炉，截至3月27日，中国每个比特币的价格是3561元。

银行提款期限

3 月 24 日，总部位于北京的小型比特币交易所 Vircurex 宣布将冻结所有账户。不过，3月36日，上述名单上的两家机构对财新记者表示，尚未收到央行的任何通知。

3月19日，网上传出“央行禁止比特币平台交易”的消息。 3月21日，火币网莱特币价格从100多元跌至1元。

对此，央行官方微博发布微博称，“‘4月15日前停止所有比特币交易’是不实报道。中国人民银行[微博]对比特币的态度已经明确表示在《关于防范比特币风险的通知》。”

但据财新记者证实，央行的《通知》属实。只是当时的消息是错误的。央行并未禁止比特币平台交易，但禁止银行为比特币交易平台提供开户、支付、清算等服务。当天央行官方微博被怀疑是乌龙，因为即使在央行内部，当时也很少有人知道这个“通知”的存在。

业内人士认为，如果《通知》的消息公之于众，火币网的“1元事件”可能再次上演，比特币、莱特币等虚拟货币的价格必然会受到较大冲击目前，中国是全球最大的虚拟货币市场，在一定程度上影响着虚拟货币的价格。以比特币为例，中国目前占全球比特币交易量的60%。 2013年4月，这一比例仅为10%。

业内人士表示，如果商业银行和第三方支付机构关闭这些平台的所有账户，就相当于要求这些平台在中国变相关闭。 “在这种情况下，平台的生存只有一条路，就是将平台完全搬到国外，对接国外的第三方支付和银行。但中国规定每人只能兑换等值5万的外汇。”每年美元。那些数以百万计的国内大客户将无法进行合规交易。业内人士表示。

温柔的 289 号通告

业内分析人士表示，《通知》的监管要求与之前的289号文相同，但比289号文更严格。在业内人士看来，289号文相对温和，本次《通知》“阻挠”现有的比特币充值渠道，彻底切断比特币交易的资金链。”

2013年10月，比特币交易平台GBL负责人带钱逃跑，涉案损失超过3000万元。国内首例比特币平台诈骗案的爆发，据信直接推动了289号文的出台。2013年12月5日，一党三委、工信部联合发文比特币风险，即 289 号文。289 号文定义了比特币的性质，比特币是一种虚拟商品，而不是真正的货币。金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其他比特币相关服务等。289号文称，比特币是一种特定的虚拟商品。由于其交易市场容量小、匿名且不受地域限制，可能存在高投机和洗钱风险，并可能被不法分子利用。

289号文发布后，比特币交易平台与第三方支付的联系被切断。以比特币中国为例，需要在平台充值的用户需要通过淘宝【微博】等电商渠道寻找经销商，购买平台的充值码，然后将购买的充值码充值到交易平台。 , 一码等于一美元。相当于将第三方支付的使用从“用户-平台”转移到“用户-充值码代理-平台”。淘宝网1月7日晚发布公告，宣布自1月14日起禁止销售比特币、莱特币等互联网虚拟货币等商品

但是，银行不受289号文的约束。目前，用户仍然可以通过银行卡从交易平台提取现金。也就是说，为比特币网站公司开户是直接服务，为充值码平台开户是间接服务。

Circular 289 也没有吓跑 VC 对比特币交易平台的兴趣。文件发布后不久，比特币交易平台OKCoin完成了千万美元级别的A轮融资。投资机构包括联创策源、满途资本、创业工场。火币网也在进行数千万美元的A轮融资，并签署了意向书。投资方未透露，但业内猜测是红杉资本。

目前，全球有很多在线比特币交易机构接受比特币和法币的兑换。中国也出现了大量的交易平台，参与比特币交易的数量与日俱增。但这些交易所的交易也处于不受监管的灰色地带。比特币目前有10多个交易平台，大部分网站都在海外设立域名服务器，无需备案。

业内人士称，2013年年中之前，中国所有比特币平台都没有注册公司，通过个人账户进行交易。 2013年年中以来，多家大型平台相继注册公司，其营业执照内容为“互联网软硬件开发”。

目前，德国已经明确表示比特币已经合法化，加拿大创造了第一台比特币ATM；为了避免出现类似现金经济的电子黑市，美国国税局近日首次确定比特币的本质是财产。管理股份和易货交易的规则。

比特币在中国是一种越来越受欢迎的投资产品。从五部委的“289号文件”到央行3月份的“通知”，中国政府目前的措施显然都是为了防止比特币交易。化为一个巨大的泡沫。不过，这些规定最终会如何实施，还很难说。 ■

附件：以下15家比特币交易平台需终止与银行和第三方支付机构的账户交易：

比特币中国

火币

好币

外汇比特币

比特币交易网络

中国比特币

btc100

苦

808 个比特币

比特时间

牛鼻子网

比特币国际

天和比特币

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比特币明星